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Un préstamo personal puede ayudarlo a financiar compras grandes y consolidar deudas a una tasa de interés más prestamo online baja que pagar con tarjetas de crédito. Sin embargo, es importante comprender el funcionamiento interno de esta herramienta de préstamo antes de aplicar.
Los consumidores con buen o excelente crédito a menudo califican para un préstamo personal con una tasa de interés favorable. Es posible que aquellos con un perfil de crédito más bajo deban presentar una garantía o pagar una tasa de interés más alta.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es una suma global de dinero en efectivo que pide prestado a un prestamista para pagar algo. Viene con un período de pago establecido, tasa de interés y tarifas. Puede obtener un préstamo personal de prestamistas en línea, bancos o cooperativas de crédito. Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no están respaldados por un activo como un automóvil o una casa. Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados con tasas más bajas o elegibilidad preferencial en función de fuentes de datos alternativas, como la educación y el historial laboral.
Los prestatarios pueden usar préstamos personales por una variedad de razones, como cubrir gastos inesperados o pagar deudas. También pueden financiar un proyecto de vivienda o vacaciones. Sin embargo, es importante considerar todos los costos asociados con un préstamo personal, incluidas las tarifas y las tasas de interés, antes de presentar la solicitud.
El proceso de solicitud de préstamo suele ser rápido y fácil. Los prestamistas a menudo aceptan solicitudes en línea y algunos incluso brindan financiamiento el mismo día. Deberá enviar una identificación con foto, comprobante de domicilio e información sobre ingresos o empleo, aunque los requisitos varían según el prestamista. Los prestamistas también pueden hacer una verificación de crédito, lo que puede afectar su puntaje de crédito.
Después de que se apruebe su solicitud, recibirá los fondos en una suma global. Luego, realizará pagos mensuales de partes iguales del capital y los intereses hasta que se cancele el préstamo. La mayoría de los prestamistas informan su actividad de pago a las agencias de crédito, por lo que los pagos a tiempo pueden ayudar a construir un historial de crédito positivo.
¿Cómo solicito un préstamo personal?
Ya sea que necesite cubrir gastos inesperados, pagar deudas o hacer una compra importante, los préstamos personales pueden ser una herramienta financiera útil.Sin embargo, es importante comprender cómo funcionan los préstamos personales antes de solicitarlos. Los préstamos personales suelen estar disponibles a través de prestamistas como bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras no bancarias. También puede encontrar opciones de préstamos personales en mercados en línea, donde puede comparar tasas, tarifas y términos de múltiples prestamistas a la vez.
Cuando busque préstamos personales, tenga en cuenta sus necesidades de préstamo y los requisitos mínimos de cada prestamista. Por ejemplo, algunos prestamistas tienen una relación deuda-ingreso máxima que debe cumplir. También es posible que deba proporcionar un puntaje de crédito mínimo o nivel de ingresos. Si tiene un crédito bueno o excelente, a menudo puede calificar para un préstamo personal con una tasa de interés competitiva.
Puede comenzar el proceso de solicitud de préstamo revisando su informe de crédito de forma gratuita, lo que puede ayudarlo a evaluar su elegibilidad. Algunos prestamistas también ofrecen precalificación para préstamos personales, lo que le permite ver su tasa de interés potencial y el pago mensual antes de presentar la solicitud y afectar potencialmente su puntaje crediticio. También es una buena idea verificar si su prestamista tiene algún beneficio, como monitoreo de crédito gratuito o educación financiera, que puede ser útil. Una vez que haya elegido un prestamista, siga sus instrucciones para solicitar un préstamo personal. Si lo aprueban, puede recibir fondos dentro de uno o dos días hábiles y comenzar a pagar.
¿Dónde puedo obtener un préstamo personal?
Hay muchos lugares para obtener un préstamo personal, pero es importante darse una vuelta para asegurarse de obtener las mejores tasas. Su banco o cooperativa de crédito es un lugar para comenzar, ya que podrían estar dispuestos a prestarle dinero si ha sido un cliente existente durante años y tiene un historial sólido de comportamiento financiero. Además, una cooperativa de ahorro y crédito puede tener requisitos más flexibles que algunos bancos y puede ofrecer tasas de interés competitivas. Otra opción es un prestamista en línea. Estos prestamistas generalmente no tienen sucursales físicas, pero a menudo pueden brindar una decisión el mismo día y depositar fondos en su cuenta el mismo día en que recibe la aprobación. Algunos prestamistas en línea también le permiten precalificar sin una verificación de crédito dura, lo que puede ayudarlo a tener una idea de cuál podría ser su tasa antes de presentar la solicitud.
Finalmente, hay prestamistas especializados que se especializan en préstamos personales y pueden ofrecer términos más flexibles y tasas más bajas para ciertos tipos de prestatarios.Estos prestamistas a menudo comercializan sus productos con diferentes nombres, como préstamos de consolidación de deuda, préstamos para bodas o mudanzas, y pueden ser una buena opción para los prestatarios con un crédito menos que perfecto. Algunos de estos prestamistas también pueden ofrecer tasas más bajas a los prestatarios que estén dispuestos a inscribirse para pagos automáticos cada mes. Esto puede ayudarlo a evitar la falta de pagos, lo que afectará su puntaje crediticio.
¿Cómo pago un préstamo personal?
Un préstamo personal le permite pedir prestada una cantidad fija de dinero, generalmente de un banco u otro prestamista. Lo paga con pagos mensuales que incluyen una parte del monto original del préstamo más los cargos por intereses. Cuando paga su préstamo a tiempo, su puntaje de crédito debería mejorar. Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no necesita presentar ninguna garantía para calificar para uno. Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados, que están respaldados por un activo como una casa o una cuenta de ahorros personal.
Cuando busque un préstamo personal, compare las tasas de muchas fuentes. Busque cooperativas de crédito, bancos tradicionales, prestamistas solo en línea y plataformas de préstamos entre pares. Además, verifique si un prestamista cobra una tarifa de originación, que es el costo de procesar una solicitud. Puede evitar pagar estas tarifas solicitando con prestamistas que no las cobran.